调查发现亚、欧及中东高资产净值客户日益重视继承与遗产规划
逾半受访者表示客户知悉寿险有助传承，但需了解如何将其融入整体规划
全美人寿百慕达发布最新一项有关高资产净值人士的研究报告 -「2024年继承与遗产规划调查」。这项调查由主要提供高资产、高保额寿险服务的全美人寿百慕达，以及面向亚洲、中东及欧洲财富管理专业人员的平台Hubbis联合进行。受访者主要来自东南亚、北亚、中东、印度及欧洲，服务于私人银行、家族办公室、保险经纪商、咨询公司，或为独立财富规划顾问。
全美人寿百慕达首席商务官Jeremy Young表示：「保障财富世代传承是全美人寿百慕达的核心使命，而规划是其中非常重要的一环。近年来，高资产净值及超高资产净值人士越趋关注财富转移及遗产传承，人寿保险可以是复杂的遗产规划中一种可靠而灵活的工具。全球法规和税务环境持续变化，令人寿保险的用途及能提供的弹性更为显著。本次调查结果亦可见，不同地区的高资产净值客户在继承与遗产规划上有不同的优先考虑，这为财务顾问提供了明确的方向，助他们在这日益重要的领域上为客户提供更适切的服务。」
2024年主要调查结果包括：
- 86%的受访者表示，疫情后高资产净值客户对继承与遗产规划的认知和兴趣有所增加，其中62%希望立即或在五年内采取行动。然而，尚未采取行动的客户中有61%因有其他优先事项或认为过程太复杂而未付诸实行。
- 在北亚、中东、印度及欧洲，超过四分之一的受访者视未能制定继承和遗产规划会引发家庭纷争为首要顾虑，而在东南亚地区，这比例高达41%。
- 所有受访地区中，32%的受访者认为家人健康问题是高资产净值客户制定或检视其继承与遗产规划的最大驱动因素，而在中东及印度，除家人健康（34%）以外，财务顾问的推荐（33%）亦是驱动他们作规划的另一大因素。
- 确保资产顺利过渡给受益人（34%）及保障资产（32%）是所有受访地区高资产净值客户的最主要目标，而北亚及欧洲受访者亦将「节省税务和法律费用」视作重要目标。
- 尽管逾半受访者表示客户知悉寿险可助继承规划，但当中只有14%考虑优先以寿险作此用途，显示寿险在遗产规划中的价值被低估。财务顾问可借此机会讲解寿险的好处，包括提供流动资金以支付遗产税、处理债务及缴付其他费用；有助减轻继承人的财务重担；帮助舒缓税务压力及实现遗产均分。
- 在继承与遗产规划中最常用的工具是信托／基金会和遗嘱，使用联名户口的最少。东南亚的情况则相反，该地区31%的高资产净值客户主要依赖联名户口作继承与遗产规划。
- 律师是继承与遗产规划的主要咨询顾问，但在东南亚，受托服务提供者（如信托公司）的受欢迎程度亦不相伯仲。
- 整体而言，拥有企业的高资产净值客户倾向于将企业与个人资产的继承与遗产规划分开（47%），这一趋势在东南亚尤为明显，占比高达59%。
本调查突显了近几年全球重大事件频发的背景下，高资产净值客户对继承与遗产规划的意识和需求日益增强。调查深入探讨了不同地区在继承和遗产规划方面的异同，为财务顾问提供了宝贵的洞察，帮助他们发掘机会和重点领域。调查结果强调灵活创新解决方案的重要性，定期检视规划确保其持续有效亦属必要。参阅调查报告完整版可点击此链接（只提供英文版）: Succession and Estate Planning Survey - Delivering Client Solutions 2024
全美人寿百慕达与Hubbis于5月共同发布了《2024年高资产寿险指南：财务顾问实用手册》。该手册为一份综合指南，提供实用见解，助相关顾问增强高资产寿险这个专业领域的咨询能力。完整指南请参阅（只提供英文版）：《2024年高资产寿险指南：财务顾问实用手册》