調查發現亞、歐及中東高資產淨值客戶日益重視繼承與遺產規劃
逾半受訪者表示客戶知悉壽險有助傳承，但需了解如何將其融入整體規劃
全美人壽百慕達發佈最新一項有關高資產淨值人士的研究報告－「2024年繼承與遺產規劃調查」。這項調查由主要提供高資產、高保額壽險服務的全美人壽百慕達，以及面向亞洲、中東及歐洲財富管理專業人員的平台Hubbis聯合進行。受訪者主要來自東南亞、北亞、中東、印度及歐洲，服務於私人銀行、家族辦公室、保險經紀商、諮詢公司，或為獨立財富規劃顧問。
全美人壽百慕達首席商務官Jeremy Young表示：「保障財富世代傳承是全美人壽百慕達的核心使命，而規劃是其中非常重要的一環。近年來，高資產淨值及超高資產淨值人士越趨關注財富轉移及遺產傳承，人壽保險可以是複雜的遺產規劃中一種可靠而靈活的工具。全球法規和稅務環境持續變化，令人壽保險的用途及能提供的彈性更為顯著。本次調查結果亦可見，不同地區的高資產淨值客戶在繼承與遺產規劃上有不同的優先考慮，這為財務顧問提供了明確的方向，助他們在這日益重要的領域上為客戶提供更適切的服務。」
2024年主要調查結果包括：
- 86%的受訪者表示，疫情後高資產淨值客戶對繼承與遺產規劃的認知和興趣有所增加，其中62%希望立即或在五年內採取行動。然而，尚未採取行動的客戶中有61%因有其他優先事項或認為過程太複雜而未付諸實行。
- 在北亞、中東、印度及歐洲，超過四分之一的受訪者視未能制定繼承和遺產規劃會引發家庭紛爭為首要顧慮，而在東南亞地區，這比例高達41%。
- 所有受訪地區中，32%的受訪者認為家人健康問題是高資產淨值客戶制定或檢視其繼承與遺產規劃的最大驅動因素，而在中東及印度，除家人健康（34%）以外，財務顧問的推薦（33%）亦是驅動他們作規劃的另一大因素。
- 確保資產順利過渡給受益人（34%）及保障資產（32%）是所有受訪地區高資產淨值客戶的最主要目標，而北亞及歐洲受訪者亦將「節省稅務和法律費用」視作重要目標。
- 儘管逾半受訪者表示客戶知悉壽險可助繼承規劃，但當中只有14%考慮優先以壽險作此用途，顯示壽險在遺產規劃中的價值被低估。財務顧問可藉此機會講解壽險的好處，包括提供流動資金以支付遺產稅、處理債務及繳付其他費用；有助減輕繼承人的財務重擔；幫助舒緩稅務壓力及實現遺產均分。
- 在繼承與遺產規劃中最常用的工具是信託／基金會和遺囑，使用聯名戶口的最少。東南亞的情況則相反，該地區31%的高資產淨值客戶主要依賴聯名戶口作繼承與遺產規劃。
- 律師是繼承與遺產規劃的主要諮詢顧問，但在東南亞，受託服務提供者（如信託公司）的受歡迎程度亦不相伯仲。
- 整體而言，擁有企業的高資產淨值客戶傾向於將企業與個人資產的繼承與遺產規劃分開 (47%)，這一趨勢在東南亞尤為明顯，佔比高達59%。
本調查突顯了近幾年全球重大事件頻發的背景下，高資產淨值客戶對繼承與遺產規劃的意識和需求日益增強。調查深入探討了不同地區在繼承和遺産規劃方面的異同，爲財務顧問提供了寶貴的洞察，幫助他們發掘機會和重點領域。調查結果强調靈活創新解决方案的重要性，定期檢視規劃確保其持續有效亦屬必要。參閱調查報告完整版可點擊此連結（只提供英文版）：Succession and Estate Planning Survey - Delivering Client Solutions 2024
全美人壽百慕達與Hubbis於5月共同發佈了《2024年高資產壽險指南：財務顧問實用手冊》。該手冊爲一份綜合指南，提供實用見解，助相關顧問增強高資產壽險這個專業領域的諮詢能力。完整指南請參閲（只提供英文版）：《2024年高資產壽險指南：財務顧問實用手冊》